中國人壽核保之聲|如何做好投保時的如實告知？
來源：大眾報業(yè)·齊魯壹點 發(fā)布時間：2020-08-24 16:54:37
???????一、 什么是如實告知？
???????客戶購買保險時具有如實告知義務(wù)。保險法規(guī)定，告知義務(wù)是指投保人將與保險標(biāo)的或者被保險人危險信息有關(guān)的事項向保險人作如實陳述。簡單來說，就是把自身的異常情況如實告知于保險公司。
???????二、 為什么要做如實告知？
???????告知是否全面真實直接影響到保險公司核保意見的下發(fā)，如果客戶隱瞞自己的既往異常情況及病史，導(dǎo)致保險公司因未如實告知為由解除合同并拒絕理賠，客戶反而得不償失。
???????如實告知健康異常情況，保險公司會根據(jù)異常情況進(jìn)行相關(guān)分析或體檢，為客戶定制投保標(biāo)簽，那么之后客戶再次進(jìn)行投保時，核保員根據(jù)既往相關(guān)信息可以直接做出核保結(jié)論，大大降低了出單等待時間。
???????三、 如何做如實告知？
???????銷售伙伴：什么情況需要做如實告知??？我這個客戶以前因為被狗咬傷打過狂犬疫苗，這種情況需要做如實告知嗎？
???????e小核：不需要如實告知，被狗咬傷已經(jīng)注射過狂犬疫苗，風(fēng)險因素已經(jīng)去除，可以無需告知。
???????銷售伙伴：那客戶以前住過院，醫(yī)生說治好了，這種是不是風(fēng)險也已經(jīng)去除，不用如實告知了呢？
???????e小核：以前住過院，出院時醫(yī)生表示已經(jīng)治好，也需要如實告知。原因如下：有些疾病可反復(fù)，雖已治愈，仍有復(fù)發(fā)可能；住院期間有指標(biāo)異常，但未達(dá)到疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)，會有進(jìn)展惡化的可能。具體情況需要根據(jù)病歷資料綜合考量。
???????銷售伙伴：為什么有的時候客戶明明已經(jīng)提供了病歷資料，還需要客戶去體檢？
???????e小核：體檢不能代替如實告知，如實告知也不能代替體檢；客戶投保時進(jìn)行了如實告知，但病歷中若發(fā)現(xiàn)異常情況或者既往疾病有復(fù)發(fā)的可能，核保員會根據(jù)病歷進(jìn)行風(fēng)險審核，因此如實告知后也有可能需要體檢。另外當(dāng)客戶累計保額較高達(dá)到體檢標(biāo)準(zhǔn)時，公司會下發(fā)固定體檢項目做基本檢查進(jìn)行風(fēng)險篩選，但是很多隱匿的異常征象無法體現(xiàn)在體檢報告上，因此即使公司下發(fā)了體檢項目也需要客戶進(jìn)行如實告知。
???????銷售伙伴：如果客戶的醫(yī)保卡借給親戚朋友拿過藥，會影響他自己的保險理賠嗎？
???????e小核：醫(yī)?？ǘ际菍嵜频模罁?jù)《社保法》的規(guī)定，醫(yī)?？ú辉试S借給別人使用。使用醫(yī)保卡拿藥或者治療疾病，系統(tǒng)里都會有相關(guān)的記錄，依據(jù)記錄便會認(rèn)為卡主患有相關(guān)疾病，所以，外借醫(yī)?？ǖ男袨榫偷韧趯e人的病史轉(zhuǎn)嫁到了自己的身上。
???????銷售伙伴：哦，原來是這樣啊，外借醫(yī)?？ㄟ€真是風(fēng)險不小呢！那如果投保時如實告知，需要準(zhǔn)備什么資料呢？
???????e小核：客戶如實告知了病史，同時需要提供詳盡的病歷資料，一般需要提供的資料如下：
???????病歷資料提供的越詳細(xì)就越能避免核保人員反復(fù)索要病歷的可能，大大提高出單效率，提升客戶的感知體驗，也方便我們更好地展業(yè)哦！
???????銷售伙伴：那還有什么方法可以減少客戶出單等待時間，更快地通過核保呢？
???????e小核：當(dāng)然有啊，避免重復(fù)提交核保資料，盡量提供全面完整的核保資料都可以讓保單更快的通過核保，下面幾點要注意哦：
???????Tip 1. 既往有理賠記錄，無需再做異常告知了，系統(tǒng)會提示核保人員該客戶有既往理賠記錄的。
???????Tip 2. 避免重復(fù)告知，一般半年內(nèi)重復(fù)投保的，沒有新發(fā)生的風(fēng)險情況下，本次投保無需再次告知了。
???????Tip 3.正確填寫被保險人的所有信息，往往一些錯誤信息會導(dǎo)致被保險人存在異常。常見的有身高體重填寫錯誤，職業(yè)類別填寫錯誤，投被保險人關(guān)系錄入錯誤等。
???????Tip 4.要善于使用核保工具哦，在國壽e店和云助理都可以找到它，“客加?！?、“核試驗”就可以讓銷售伙伴獲取易通過的優(yōu)質(zhì)客戶呢！
???????銷售伙伴：謝謝解答，相信學(xué)習(xí)了這些知識，一定可以使出單更快，讓保單更快的通過核保。
???????四、 溫馨提示：
???????樹立正確的保險認(rèn)知，做好投保時的如實告知，既大大縮短了核保時間，提升了出單效率，也有效地保障了自身的合法權(quán)益。
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