0元學(xué)理財?千萬別入坑
來源：濰坊晚報 發(fā)布時間：2021-04-15 09:28:28
近期,一位“90后”吐槽自己成了“韭零后”:“我爸爸已經(jīng)被線上的理財訓(xùn)練營洗腦了,交了幾千塊錢學(xué)費,每天要求我也要買訓(xùn)練營推薦的基金,最近平臺還手把手教他們進(jìn)行股票賬戶開戶,其實就是變相引流給合作的券商。”一段時間以來,有關(guān)理財教育課程的相關(guān)騙局和投訴層出不窮。目前,由于缺乏行業(yè)規(guī)范和相關(guān)監(jiān)管,財商教育市場不斷擴(kuò)大的同時亂象頗多,除了平臺卷錢跑路外,還涉及夸大宣傳、誘導(dǎo)分期貸款買課甚至“掛羊頭賣狗肉”引導(dǎo)“投資小白”開設(shè)證券賬戶投資股票、基金等金融產(chǎn)品,亟須整治規(guī)范。
誘導(dǎo)“投資小白”繳納高額培訓(xùn)費
“0元理財訓(xùn)練營,名額有限”“改變從現(xiàn)在開始,每天15分鐘,0元10天理財課,告別死工資”……看到這樣的廣告語,你心動了嗎?類似的在線理財訓(xùn)練營目前空前火熱,各種各樣的廣告推送在互聯(lián)網(wǎng)上鋪天蓋地。單看這些廣告語,給人感覺“只要花一點錢和時間進(jìn)行財商學(xué)習(xí),就能實現(xiàn)財務(wù)自由”,現(xiàn)實卻是不少“投資小白”被當(dāng)成韭菜“狠狠收割”。
在“黑貓投訴”平臺上,和理財課有關(guān)的投訴有600多條,“聚投訴”平臺上類似的投訴也有100多條。除了平臺卷錢跑路的投訴外,記者看到,還有不少投訴與虛假宣傳、誘導(dǎo)繳費、退費困難有關(guān)。
在相關(guān)投訴中,財商教育機(jī)構(gòu)先是用免費或低價的理財培訓(xùn)廣告導(dǎo)流獲客,一旦“小白用戶”掃碼進(jìn)群后,一系列誘導(dǎo)掏錢付費的套路就開始上演了。不少“投資小白”稀里糊涂地就交了動輒近萬元的培訓(xùn)費。
財商教育機(jī)構(gòu)有多火爆?企查查數(shù)據(jù)顯示,目前和理財教育、財商教育相關(guān)的存續(xù)公司超1萬家,2018年以來新增的理財教育公司注冊量就超過4200家。
平臺用低價或免費理財課導(dǎo)流獲客
當(dāng)前,在抖音和微信公眾號中存在著大量類似理財訓(xùn)練營的推薦內(nèi)容。低價或免費的理財訓(xùn)練營只是相關(guān)平臺的導(dǎo)流獲客方式。有的平臺授課的真正目的是更進(jìn)一步的“投資誘導(dǎo)”。更觸目驚心的是,部分機(jī)構(gòu)課程培訓(xùn)內(nèi)容錯漏百出,違背投資常識,比如向“投資小白”反復(fù)灌輸買股票才是普通人追求高收益的最佳工具等。
一家名為啟牛商學(xué)院的平臺打出誘人的廣告語:“寶珍老師教你變富的秘密,趕緊進(jìn)入教室!”只要用戶點擊免費報名鏈接后,就會被拉入一個100多人的學(xué)習(xí)群,學(xué)習(xí)方式是9天視頻直播課,每晚1個多小時。
第一天的直播課主題是“揭開真相:為什么你一直富不起來?”有的學(xué)員直呼主題“確實很扎心”。第二天中午“老師”就在群里開始實操課,“教你一招,提高余額寶收益”的方法居然是讓人更換貨幣基金產(chǎn)品,雖然沒有明說更換到哪家的產(chǎn)品,但“老師”分享的步驟和截圖中,更換到的產(chǎn)品是“華泰柏瑞貨幣A”。群里學(xué)員們立馬齊刷刷回復(fù):“已更換完成”。到了第三天,“老師”直接向?qū)W員洗腦,表示買股票、基金才是長期投資首選,進(jìn)而以交易費率優(yōu)惠等誘餌推薦在“中信建投證券”開戶。
一位財商教育機(jī)構(gòu)的高層表示:“免費或者低價的小白訓(xùn)練營只是一個獲客渠道,對于機(jī)構(gòu)來說投放引流廣告的獲客成本每單約為180元,因此后續(xù)的客戶轉(zhuǎn)化,除了售課外,還會有推薦股票開戶、引導(dǎo)購買基金產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等進(jìn)行二次變現(xiàn)。”
為了提高轉(zhuǎn)化率,這些平臺的營銷手段套路頗多,老年人和一些“投資小白”確實很容易落入圈套。
例如,用“限時優(yōu)惠”“限時福利”等饑餓營銷方式誘導(dǎo)“投資小白”交費續(xù)課。還會刻意制造“財富焦慮”,諸如“不想窮就要學(xué)理財”“別讓幾千塊錢的工資拴你一輩子,教你賺到100萬”等。而且,在這些“理財學(xué)習(xí)群”中,所謂的“班主任”會時常發(fā)一些通過學(xué)習(xí)獲得理財盈利的截圖,不停給學(xué)員洗腦。
隨著投訴增多,有的平臺為了讓導(dǎo)流行為顯得更加隱蔽,轉(zhuǎn)用一些所謂的“福利鏈接”誘導(dǎo)用戶在特定券商或者第三方機(jī)構(gòu)開戶。平臺從中獲得高額的傭金,一單傭金可達(dá)300元至400元,如果成為活躍用戶傭金更高。還有不少平臺被投訴太多后,直接變更公司名稱“換一個馬甲”繼續(xù)套路操作。
需對財商教育“嚴(yán)加管教”
專家表示,理財教育機(jī)構(gòu)火熱背后有大眾理財需求激增的客觀驅(qū)動,但在發(fā)展過程中種種亂象需引起市場監(jiān)管部門和金融監(jiān)管部門的警惕。消費者渴求獲得理財知識的同時,也要保持理性,避免被“套路”。
北京格豐律師事務(wù)所律師郭玉濤表示,財商教育機(jī)構(gòu)的運作核心是利用人群當(dāng)中的“財富焦慮”獲利,現(xiàn)實中這些機(jī)構(gòu)不僅沒能幫用戶學(xué)會理財,反而可能是騙財。
“如果平臺提供金融產(chǎn)品導(dǎo)流推薦等服務(wù),需要獲得相應(yīng)的資質(zhì),否則就是非法運營。”北京云嘉律師事務(wù)所律師趙占領(lǐng)表示,此外,在課程銷售上,一些理財教育平臺還涉嫌違反廣告法的規(guī)定,夸大事實或者是虛構(gòu)事實。
秦裕斌建議,金融監(jiān)管部門和教育部門應(yīng)聯(lián)合市場監(jiān)管部門,厘清財商教育的營業(yè)范圍,將在線財商教育納入監(jiān)管,明確財商教育的課程內(nèi)容制定、師資信息公示、教學(xué)行為規(guī)范、投訴舉報機(jī)制等,促進(jìn)行業(yè)有序健康發(fā)展。
隨著人均收入水平的提高,民眾的投資理財意識也在覺醒,“你不理財、財不理你”的觀念深入人心,尤其是年輕人更希望通過投資理財來獲得工資收入之外的收入,甚至以此來達(dá)到財富自由。但我國理財市場發(fā)展起步比較晚,民眾金融素養(yǎng)水平整體一般,很多人迫切希望通過一些培訓(xùn)來快速提升自己的投資理財能力。“尤其是近兩年,‘知識付費’已經(jīng)被很多人接受,財商教育逐漸興起也就比較快了。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,大家在選擇相關(guān)課程時一定要擦亮雙眼,且樹立正確的理財觀念。在挑選課程時要注重課程質(zhì)量與師資力量,一些通過網(wǎng)絡(luò)素材拼湊而成的低質(zhì)量課程有收取“智商稅”之嫌。學(xué)習(xí)投資理財沒有捷徑,不能一蹴而就。特別是金融素養(yǎng)一般的普通民眾,更要從基礎(chǔ)知識學(xué)起,并借助金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人員的幫助。本報綜合
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