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　　近年來,作為低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者青睞的活期理財(cái)方式,現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品成為銀行發(fā)行的主要產(chǎn)品類型之一。但自去年以來,受新規(guī)影響,此類理財(cái)產(chǎn)品收益逐漸下滑,近期下行趨勢(shì)更加明顯,不少銀行的此類產(chǎn)品收益進(jìn)入“2時(shí)代”。業(yè)內(nèi)人士分析,隨著短期高息投資品種退出市場(chǎng),未來對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品而言,“高收益”與“高流動(dòng)性”或難以兼得,建議投資者選擇多種低風(fēng)險(xiǎn)投資方式。

　　調(diào)查不少銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益不足3%

　　作為活期理財(cái)?shù)膬煞N主要形式,現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是由銀行及其理財(cái)子公司發(fā)行,僅投資于貨幣市場(chǎng)工具,每個(gè)交易日都可以進(jìn)行產(chǎn)品份額的認(rèn)購和贖回,流動(dòng)性極佳,通常被視為活期存款的替代品。由于其高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)小的特點(diǎn),現(xiàn)金管理類銀行理財(cái)產(chǎn)品一度受到低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者青睞。

　　不過,自去年以來,現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品收益逐漸下滑。“去年末現(xiàn)金類銀行理財(cái)產(chǎn)品七日年化收益率還在3%以上,最近急劇下降,我買的幾款產(chǎn)品幾乎都在2.5%左右。”4月21日,高新區(qū)福海花園小區(qū)的劉先生說。

　　記者發(fā)現(xiàn),目前無論是國有銀行還是股份制銀行,都出現(xiàn)多款收益率不足3%的現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品,股份制銀行的收益率相對(duì)高一些。在一家國有銀行APP平臺(tái)上,8款現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品中,有4款的七日年化收益率在3%以下,其中“樂享天天”七日年化收益率僅1.27%。在一家股份制銀行APP平臺(tái)上,4款產(chǎn)品中有兩款收益率低于3%,“天天薪”和“日薪月益”的業(yè)績比較基準(zhǔn)均只有2.50%。

　　分析短期高息的保本投資品種或?qū)⑼耸?/p>

　　“過去幾年,現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資限制較少,使得此類產(chǎn)品的運(yùn)作空間更大,具有高收益、高流動(dòng)性。”城區(qū)一家國有銀行的理財(cái)經(jīng)理張先生介紹,去年現(xiàn)金管理新規(guī)實(shí)施以來,現(xiàn)金管理類銀行理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、投資集中度等方面都受到嚴(yán)格限制?？傮w來看,未來銀行現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)規(guī)模和收益率會(huì)呈現(xiàn)“雙降”趨勢(shì)。

　　根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院分析,經(jīng)過一系列的監(jiān)管政策規(guī)范,2021年短期高息的保本投資品種將退出市場(chǎng),這有利于銀行攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)的公平競爭、降低銀行負(fù)債端成本；也利于銀行凈值化理財(cái)產(chǎn)品的拓客營銷,銀行理財(cái)產(chǎn)品真正成為代客理財(cái)產(chǎn)品。

　　雖然現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品整體收益率有所下降,但不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,此類產(chǎn)品仍被認(rèn)為是銀行轉(zhuǎn)型過渡期內(nèi)受低風(fēng)險(xiǎn)客戶歡迎的類型。“銀行可利用客戶資源優(yōu)勢(shì),進(jìn)一步探索現(xiàn)金類銀行理財(cái)與客戶生活場(chǎng)景深度結(jié)合的創(chuàng)新方向。”張先生說,例如在互聯(lián)網(wǎng)金融及電子支付快速發(fā)展背景下,商業(yè)銀行可充分發(fā)揮自身作為支付機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì),積極探索現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)支付等功能,通過與本行APP內(nèi)容相結(jié)合,構(gòu)建現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的“場(chǎng)景化+消費(fèi)支付”綜合服務(wù)模式,以增加客戶粘性,保持產(chǎn)品占有率等。

　　建議投資者可選擇多種低風(fēng)險(xiǎn)投資方式

　　在現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品收益率下降的情況下,不少低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者開始考慮是否要繼續(xù)投資該類產(chǎn)品。對(duì)此,記者采訪了中國農(nóng)業(yè)銀行濰坊分行的理財(cái)顧問盛先生。“總體來看,現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品收益優(yōu)勢(shì)正逐漸削弱,此類產(chǎn)品的收益正逐月向貨幣基金看齊,與貨幣基金的收益差也在逐步縮小。”盛先生建議投資者,可根據(jù)自身實(shí)際情況,選擇多種低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,例如具有稅收優(yōu)勢(shì)的貨幣基金、收益率相對(duì)高的定開型產(chǎn)品等。

　　目前貨幣基金收益表現(xiàn)如何?據(jù)天天基金網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),截至4月16日,目前發(fā)行的483只貨幣基金中,僅有4只七日年化收益率超3%,2.5%-3%(不含)之間的為56只；2%-2.5%之間的仍為主流,達(dá)272只。