銀保監(jiān)會對保險公司分支機構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管趨嚴(yán)
來源：法治日報 發(fā)布時間：2021-09-24 17:14:01
銀保監(jiān)會對保險公司分支機構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管趨嚴(yán)
設(shè)立分支機構(gòu)須連續(xù)兩季度風(fēng)險評級B類以上
為引導(dǎo)保險公司合理有序設(shè)立分支機構(gòu)，提升監(jiān)管質(zhì)效，銀保監(jiān)會于日前出臺新版《保險公司分支機構(gòu)準(zhǔn)入管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對保險公司分支機構(gòu)的設(shè)立、改建、變更營業(yè)場所、撤銷等流程進行了規(guī)范。
專家認(rèn)為，新《辦法》總體上體現(xiàn)了對保險公司及其分支機構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管趨嚴(yán)的態(tài)勢，增加了許多新的要求和條件。
新增分支機構(gòu)撤銷規(guī)定
《辦法》共六章46條，分別為總則、分支機構(gòu)設(shè)立、分支機構(gòu)改建、變更營業(yè)場所、分支機構(gòu)撤銷和附則。
北京中銀律師事務(wù)所高級合伙人劉曉宇說，原辦法只有35條，新增了11條。新《辦法》統(tǒng)一和整合了近年來出臺的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，同時對現(xiàn)有制度進行補充和完善，提高分支機構(gòu)設(shè)立審批的規(guī)范性和系統(tǒng)性。
與舊辦法相比，首先是立法依據(jù)上的變化，除保險法和《保險公司管理規(guī)定》外還新增了行政許可法的上位法依據(jù)。其次體現(xiàn)在章節(jié)方面，新《辦法》新增了第四章、第五章，增加了對于保險分支機構(gòu)變更營業(yè)場所、撤銷的具體規(guī)定。同時還新增了反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定。
西北政法大學(xué)經(jīng)濟法學(xué)院教授強力稱，《辦法》雖然對保險公司設(shè)立分支機構(gòu)的數(shù)量沒有明確規(guī)定，但隨著新開發(fā)園區(qū)、新城鎮(zhèn)的建設(shè)等經(jīng)濟發(fā)展的變化，保險公司變更、改建、撤銷可能會經(jīng)常發(fā)生。保險公司都有擴大經(jīng)營規(guī)模的原動力，為了規(guī)范其發(fā)展，銀保監(jiān)會對其擴張勢力范圍設(shè)立的分支機構(gòu)加強監(jiān)管，也是順應(yīng)時代的要求。
依據(jù)《辦法》規(guī)定，保險公司分支機構(gòu)只是在申請設(shè)立時確定的經(jīng)營區(qū)域范圍內(nèi)變更營業(yè)場所，不可跨經(jīng)營區(qū)域變更。同時應(yīng)在符合開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后取得上級管理機構(gòu)的批文，或提交申請材料，出具符合開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)承諾書。
即使在同一地點，僅僅只是營業(yè)場所面積的增加或減少，亦應(yīng)向機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告并提交相關(guān)材料。
強力說，營業(yè)場所、分支機構(gòu)是和老百姓直接打交道的場所，無論是變更營業(yè)場所還是撤銷機構(gòu)，都應(yīng)廣而告之。
《辦法》規(guī)定，保險公司分支機構(gòu)因服務(wù)能力嚴(yán)重欠缺、存在重大風(fēng)險隱患等情形，或因戰(zhàn)略調(diào)整，撤銷分支機構(gòu)均應(yīng)提交撤銷申請。
依據(jù)《辦法》，分支機構(gòu)撤銷，應(yīng)進行公告，并通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領(lǐng)取保險金等事宜作出妥善安排。
風(fēng)險綜合評級應(yīng)在B類以上
據(jù)劉曉宇介紹，在市場準(zhǔn)入方面，新《辦法》體現(xiàn)了監(jiān)管趨嚴(yán)的態(tài)勢。首先是對保險公司償付能力提出了新要求。設(shè)立省級分公司、省級分公司以外的分支機構(gòu)，在準(zhǔn)入條件方面新增了償付能力充足率、核心償付能力充足率兩個具體比例要求，設(shè)立省級分支公司，申請前連續(xù)兩季度綜合償付能力充足率均不低于150%，核心償付能力充足率均不低于75%；新增了對公司治理評估結(jié)果的要求，在“具備良好的公司治理，內(nèi)控健全”的基礎(chǔ)上，增加“上一年度公司治理評估結(jié)果為C級以上”的要求。
并要求提交申請前連續(xù)兩個季度保險公司的風(fēng)險綜合評級應(yīng)在B類以上。
記者了解到，2020年第四季度末，納入會議審議的178家保險公司平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%。人身險公司、財產(chǎn)險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為239.6%、277.9%和319.3%。100家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類，71家被評為B類，3家被評為C類，3家保險公司被評為D類。
今年初，銀保監(jiān)會對2020年10家保險集團本級公司治理監(jiān)管作出評估，評級結(jié)果為B級的有6家，分別為中國人民保險、中國再保險、中國太平保險、中國太平洋保險、中國平安保險、泰康保險。
相比較而言，禁止性的硬性條件，對保險公司設(shè)立分支機構(gòu)更具威懾力。
《辦法》規(guī)定，保險公司申請籌建分支機構(gòu)，不得有五種情形：申請人最近兩年內(nèi)受到金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰；申請人或其下轄擬就設(shè)同一層級機構(gòu)工作人員涉嫌重大違法犯罪，造成不良社會影響，或正被監(jiān)察部門、司法機關(guān)立案調(diào)查的；最近一年內(nèi)受到罰沒30萬元以上款項、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證或其工作人員受到撤銷任職資格、行業(yè)禁入等保險行政處罰的等等。
近年受處罰的保險公司一直都存在。據(jù)劉曉宇介紹，近年，銀保監(jiān)系統(tǒng)對各地保險機構(gòu)違法違規(guī)亂象監(jiān)管力度不斷加大，中國人民人壽、中國平安人壽、中國人民健康保險、都邦財產(chǎn)保險等，都因個別地方分支公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)受到行政處罰，對違法單位及主要負(fù)責(zé)人處以罰款、警告等。
完善設(shè)立改建材料要求
強力說，新《辦法》亮點很多，其中對保險公司分支機構(gòu)的設(shè)立、改建等流程進行規(guī)范，進一步明確行政許可程序和材料要求。
在強力看來，保險公司為了擴大經(jīng)營規(guī)模，會設(shè)立相應(yīng)機構(gòu)。在有些國家，實行母子公司制，就是建許多子公司，甚至將其觸角伸展至國外；在我國設(shè)立總分公司制，分支機構(gòu)包括省級分公司、地級中心支公司、縣級支公司及營業(yè)部、營銷服務(wù)部，除總公司外，都不具有法人資格，便于監(jiān)管。
因為保險公司的公共屬性，所以設(shè)立保險公司分支機構(gòu)，如同設(shè)立保險公司一樣，實行許可管理。
保險公司設(shè)立分支機構(gòu)需要許多條件。依《辦法》規(guī)定，保險公司注冊資本在兩億元人民幣的，在其住所地以外每申請設(shè)立一家省級分公司，應(yīng)增加不少于兩千萬元注冊資本；注冊資本在五億元以上的，可不再增加。
設(shè)立省級分公司及其他分支機構(gòu)，在綜合償付能力充足率等方面均有不同要求。
依《規(guī)定》，申請設(shè)立省級分公司以外的分支機構(gòu)，需要的條件包括：上一年度及提交申請前連續(xù)兩季度，綜合償付能力充足率由省級分公司的均不低于150%降為均不低于120%，核心償付能力充足率均不低于75%；風(fēng)險綜合評級與上年度公司治理水平，與省級分公司一致，分別為B類和C級以上。
強力說，對于分支機構(gòu)的改建，可能向上一級改建，也可能向下級改建。新《辦法》進一步明確行政許可程序和材料要求。要求申請改建的，要提交改建報告。報告包括：改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業(yè)務(wù)和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案，改建機構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，改建機構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明等等，非常具體，最大限度地保障改建的分支機構(gòu)安全運營，更好服務(wù)大眾。
責(zé)任編輯：李曉文
