記者實地探訪：養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品首日銷售火爆
來源：中國證券報 發(fā)布時間：2021-12-07 09:14:34
“我們下午向行里又申請了一部分銷售額度。”在被問及養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品銷售情況時，招商銀行深圳福虹路支行理財經(jīng)理如是說。6日為養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品銷售首日，中國證券報記者走訪深圳地區(qū)建行、招行網(wǎng)點了解到，首批產(chǎn)品受到投資者熱捧。業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資策略穩(wěn)健，未來產(chǎn)品線將逐步豐富，以滿足投資者對于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。
投資者關(guān)注度高
6日，工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開售養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品。
“昨天我就來咨詢過，今天準(zhǔn)備把我和老伴兒存折上的錢換成這個理財產(chǎn)品。”在建設(shè)銀行深圳上步支行，一位老年投資者正向理財經(jīng)理咨詢養(yǎng)老理財產(chǎn)品購買事宜。
據(jù)理財經(jīng)理介紹，建信理財此次發(fā)行的產(chǎn)品封閉期為5年，適合一些投資偏好穩(wěn)健的投資者。此外，如果投資者在封閉期內(nèi)有重疾花費或購房需求，可申請?zhí)崆摆H回。
為做好首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品銷售工作，早在正式發(fā)售前，各家銀行理財公司和母行網(wǎng)點都通過海報、推文等形式進行了充分宣傳。招商銀行深圳福虹路支行理財經(jīng)理稱，雖然試點產(chǎn)品可通過銀行APP購買，但還是有不少投資者選擇來網(wǎng)點購買。
“有些人剛剛落戶深圳，在線上購買可能出現(xiàn)戶籍信息更新不及時的情況。只要持有深圳市身份證，在現(xiàn)場能快速解決這類問題。此外，網(wǎng)點現(xiàn)場會錄音錄像，對于投資者關(guān)心的業(yè)績表現(xiàn)及風(fēng)險等問題，解決起來效率更高。”上述理財經(jīng)理說。
中國證券報記者了解到，建信理財試點產(chǎn)品6日9時開售，截至當(dāng)天中午12時，募集金額20億元，充分展現(xiàn)了深圳投資者對養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品的關(guān)注度；光大理財試點產(chǎn)品在青島地區(qū)銷售情況良好，無論是首募規(guī)模還是銷售速度都創(chuàng)造了光大銀行青島分行理財銷量歷史新高。
投資風(fēng)格穩(wěn)健
“產(chǎn)品收益如何？”這是中國證券報記者在銀行網(wǎng)點走訪時聽到投資者問得最多的問題。
根據(jù)首批試點產(chǎn)品說明書，工銀理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為5%至7%，建信理財和招銀理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)均為5.8%至8%，光大理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.8%。
首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有長期、穩(wěn)健、普惠三大特點。
從產(chǎn)品類型和風(fēng)險等級看，工銀理財、建信理財、招銀理財產(chǎn)品均為固定收益類，光大理財產(chǎn)品為混合類；建信理財、招銀理財、光大理財產(chǎn)品風(fēng)險等級均為R2，工銀理財產(chǎn)品風(fēng)險等級為R3。
從投資比例看，工銀理財、建信理財、招銀理財產(chǎn)品固收類資產(chǎn)投資比例均不低于80%；光大理財產(chǎn)品固定收益類資產(chǎn)的投資比例不高于80%，權(quán)益類資產(chǎn)的投資比例原則上不高于40%，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的投資比例不超過49%。
建信理財有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將與建行深圳分行密切配合，做好產(chǎn)品的資產(chǎn)配置，重點投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域。
招銀理財投資總監(jiān)、首席權(quán)益投資官范華介紹，作為養(yǎng)老試點首批產(chǎn)品，資產(chǎn)的安全性是其首要考慮因素。頤養(yǎng)睿遠(yuǎn)穩(wěn)健固定收益類策略以絕對收益為目標(biāo)，建倉期優(yōu)先采用CPPI策略，存續(xù)期主要采用目標(biāo)波動率策略，以組合安全墊作為高風(fēng)險資產(chǎn)配置交易的優(yōu)先考量因素，最大化保障投資者的合法權(quán)益并實現(xiàn)養(yǎng)老資金的穩(wěn)健增值。
不斷豐富產(chǎn)品線
試點機構(gòu)人士表示，接下來將持續(xù)豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品線，不斷提升客戶體驗。
工銀理財相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，除此次發(fā)行的封閉式產(chǎn)品外，工銀理財后續(xù)將布局開放式產(chǎn)品，以滿足投資者對于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。此外，將根據(jù)試點期產(chǎn)品銷售運作情況不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案。
“招銀理財基于自身投資優(yōu)勢以及試點區(qū)域的客群特點，參考國內(nèi)外養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計經(jīng)驗，儲備了固收策略、目標(biāo)風(fēng)險策略和目標(biāo)日期策略三類養(yǎng)老理財試點策略。”范華介紹，首只試點產(chǎn)品采用了招銀理財具備顯著市場優(yōu)勢的“固收+”策略，有利于推廣養(yǎng)老規(guī)劃理念。目標(biāo)風(fēng)險與目標(biāo)日期策略在境外具備成熟的養(yǎng)老投資實踐歷程，未來有望成為多層次養(yǎng)老金融跨越式發(fā)展的策略支撐。
光大理財則重點布局兩條產(chǎn)品線。光大理財總經(jīng)理潘東表示，一條主線為封閉式產(chǎn)品，采用5年封閉形態(tài)設(shè)計養(yǎng)老理財產(chǎn)品，參照海外成熟模式及國內(nèi)公募基金“目標(biāo)日期”的投資策略，發(fā)揮銀行理財大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢，通過資產(chǎn)配置“下滑曲線”的設(shè)計，實現(xiàn)“老有所依”的投資愿景；另一條主線是開放式產(chǎn)品，將體現(xiàn)三個特點：一是按照定期開放、每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進行設(shè)計；二是產(chǎn)品成立1年以內(nèi)定期開放，產(chǎn)品成立滿1年后，封閉運作；三是按照每月定期定額投資形式設(shè)計產(chǎn)品，最少定投60期，引導(dǎo)投資者定投至60周歲。
責(zé)任編輯：封曉健
