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小微企業(yè)融資:量增、面擴(kuò)、價(jià)降

來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)海外版   發(fā)布時(shí)間:2022-01-07 10:28:11

  回首2021年,小微企業(yè)融資情況如何?中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾在日前召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上表示,今年以來(lái),銀行體系流動(dòng)性合理充裕,金融服務(wù)能力持續(xù)提升,小微企業(yè)融資繼續(xù)保持“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的良好態(tài)勢(shì)。展望2022年,如何持續(xù)加大金融支持小微企業(yè)力度?中國(guó)人民銀行明確,兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具將接續(xù)轉(zhuǎn)換。

  綜合融資成本穩(wěn)中有降

  2021年以來(lái),中國(guó)人民銀行實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,靈活精準(zhǔn)、合理適度、以我為主、穩(wěn)字當(dāng)頭,貨幣政策前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性進(jìn)一步提升,金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度進(jìn)一步加大。

  綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具保持流動(dòng)性合理充裕。2021年7月和12月兩次降準(zhǔn)各0.5個(gè)百分點(diǎn),共釋放長(zhǎng)期資金2.2萬(wàn)億元。數(shù)據(jù)顯示,2021年前11個(gè)月,新增貸款18.8萬(wàn)億元,同比多增4384億元。11月末M2增速為8.5%,社會(huì)融資規(guī)模增速10.1%,同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

  多措并舉保證企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。持續(xù)釋放LPR改革潛力,2021年12月一年期LPR下行5個(gè)基點(diǎn)至3.8%。優(yōu)化存款利率監(jiān)管,將存款利率自律上限由存款基準(zhǔn)利率上浮改為加點(diǎn)確定,降低銀行負(fù)債成本。2021年前11個(gè)月,企業(yè)貸款利率為4.61%,同比下降0.11個(gè)百分點(diǎn),11月企業(yè)貸款利率為4.54%,為有統(tǒng)計(jì)以來(lái)新低。

  加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。2021年初增加2000億元再貸款額度,增加3000億元支小再貸款額度,推出碳減排支持工具和2000億元支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。

  小微企業(yè)融資態(tài)勢(shì)良好

  在小微企業(yè)融資方面,普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體4304萬(wàn)戶,同比增長(zhǎng)35%,增速比上年末高出15.6個(gè)百分點(diǎn)。從結(jié)構(gòu)看,信用貸款占比持續(xù)提升,2021年11月末普惠小微貸款中信用貸款占17.8%,較上年末高2.4個(gè)百分點(diǎn);專精特新企業(yè)支持力度不斷增強(qiáng),11月末專精特新“小巨人”企業(yè)整體獲貸率71.8%,戶均貸款余額7620萬(wàn)元。

  為切實(shí)解決小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題,2020年6月,中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃,有力促進(jìn)了穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)。

  中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰介紹,截至2021年11月末,人民銀行通過(guò)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具,提供了189億元激勵(lì)資金,直接帶動(dòng)地方法人銀行對(duì)2萬(wàn)億元普惠小微企業(yè)貸款延期,撬動(dòng)全國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)15.1萬(wàn)億元貸款延期。人民銀行通過(guò)普惠小微信用貸款支持計(jì)劃提供3175億元低成本資金,直接帶動(dòng)地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元,撬動(dòng)全國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款9.6萬(wàn)億元,取得了明顯效果。

  此外,圍繞銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算,中國(guó)人民銀行出臺(tái)12項(xiàng)減費(fèi)讓利的措施,更好支持了小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展。截至2021年11月末,商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約54.5億元,累計(jì)惠及市場(chǎng)主體超7300萬(wàn)戶,其中商業(yè)銀行減免小微企業(yè)開(kāi)戶費(fèi)用16.2億元。

  加大對(duì)市場(chǎng)主體支持力度

  2022年,為持續(xù)加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,中國(guó)人民銀行自1月1日起實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換。

  具體來(lái)看,一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底,人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金,按季操作,鼓勵(lì)持續(xù)增加普惠小微貸款。“普惠小微貸款支持工具內(nèi)嵌了激勵(lì)機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)積極性。”中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

  二是將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。自2022年起,普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃不再實(shí)施,支持計(jì)劃的4000億元額度納入支農(nóng)支小再貸款額度管理,支農(nóng)支小再貸款額度在現(xiàn)有基礎(chǔ)上調(diào)增。符合條件的地方法人銀行可繼續(xù)以發(fā)放的普惠小微信用貸款向人民銀行申請(qǐng)支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。

  上述負(fù)責(zé)人表示,此前兩項(xiàng)直達(dá)工具已延期兩次,此次人民銀行采用市場(chǎng)化方式對(duì)兩項(xiàng)直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換,有助于在保持和鞏固對(duì)市場(chǎng)主體支持力度的同時(shí),用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場(chǎng)主體工作。(徐佩玉)

責(zé)任編輯:封曉健