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破解新市民金融服務(wù)難點(diǎn)

來源:經(jīng)濟(jì)日報   發(fā)布時間:2022-03-28 17:32:00

  銀保監(jiān)會、人民銀行近日聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》,針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求,鼓勵引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接,提升金融服務(wù)均等性和便利度。

  隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn),數(shù)以億計農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn),融入當(dāng)?shù)爻蔀樾率忻瘛!锻ㄖ诽岢觯率忻裰饕侵敢虮救藙?chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住,未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M3年的各類群體,包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等,目前約有3億人。

  “這個群體融入城鎮(zhèn),也都會面臨著安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老需求。3億左右的新市民,是我國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量,也是金融需求旺盛的重要客群,對于開辟金融服務(wù)‘新藍(lán)海’,加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有著重要意義。《通知》提出9個方面28條措施,是及時和必要的,有助于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好新市民金融服務(wù),不斷提升金融服務(wù)的均等性和便利度。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

  近年來,我國金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),大大提升了金融服務(wù)的覆蓋面和可得性。但新市民金融服務(wù)仍然存在一些問題和不足,部分新市民難以以合適的價格獲得合適的金融服務(wù)。馬上消費(fèi)研究院有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,新市民在城鎮(zhèn)居住時間較短且缺少有效抵押物,金融機(jī)構(gòu)在為新市民提供金融服務(wù)的過程中,面臨的主要問題就是難以有效識別這類群體的信用等級、個人金融需求額度較小且較分散,出于成本收益的考慮很難有效覆蓋這類群體的金融需求。

  為擴(kuò)大對新市民金融服務(wù)的覆蓋面,《通知》對新市民在創(chuàng)業(yè)、合理購房需求等方面給予信貸支持的同時,還要求各大商業(yè)銀行做好精準(zhǔn)評估新市民信用狀況分析。比如,在新市民創(chuàng)業(yè)方面,鼓勵商業(yè)銀行加強(qiáng)對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點(diǎn)、資金需求等因素的分析,充分運(yùn)用信息技術(shù),精準(zhǔn)評估新市民信用狀況,優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品;在合理購房信貸方面,鼓勵商業(yè)銀行充分運(yùn)用信息技術(shù)手段,多維度科學(xué)審慎評估新市民信用水平,對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩(wěn)定的新市民,合理滿足其購房信貸需求。

  金融機(jī)構(gòu)如何做好新市民金融服務(wù)?董希淼表示,金融機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行、消費(fèi)金融公司應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念理念,把新市民作為重要服務(wù)對象,把服務(wù)新市民納入發(fā)展戰(zhàn)略,加大支持力度。此外,要優(yōu)化資源配置,通過設(shè)立專項(xiàng)額度、加大內(nèi)部激勵等措施,逐步提高新市民客戶占比,提升金融服務(wù)質(zhì)效。對新市民開戶、結(jié)算、擔(dān)保等方面的費(fèi)用,能免則免,能降則降,在商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上加大對新市民“減費(fèi)讓利”。

  在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,金融機(jī)構(gòu)可以借助數(shù)字化技術(shù)的方式提高普惠金融的服務(wù)效率,降低對抵質(zhì)押物依賴。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示,金融機(jī)構(gòu)可以將自身期限靈活、費(fèi)率適中的金融產(chǎn)品嵌入到新市民工作和生活消費(fèi)中,并利用數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢建立并完善新市民數(shù)據(jù)庫,為信貸服務(wù)完善信息和風(fēng)控支撐。

  多位業(yè)內(nèi)人士在接受經(jīng)濟(jì)日報記者采訪時表示,相關(guān)部門和地方政府要進(jìn)一步完善信用基礎(chǔ)設(shè)施,加快建設(shè)全國性信用信息共享平臺和區(qū)域性大數(shù)據(jù)平臺,并免費(fèi)向金融機(jī)構(gòu)開放,降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的成本。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,可以考慮充分發(fā)揮市場化征信機(jī)構(gòu)的作用,探索推出新市民征信產(chǎn)品,為新市民金融服務(wù)提供支撐。監(jiān)管部門要完善政策措施,打消金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的顧慮,激發(fā)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的能動性。消費(fèi)金融公司運(yùn)用金融科技在服務(wù)個體工商戶方面已有積極探索,應(yīng)鼓勵有能力的消費(fèi)金融公司擴(kuò)大對個體工商戶等新市民群體的服務(wù)。(王寶會)

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