在業(yè)績上抵御經(jīng)濟(jì)波動、穩(wěn)健增長，已經(jīng)成為市場加諸于青島銀行的標(biāo)簽。
8月28日，青島銀行交出了半年報成績單——不僅在業(yè)績增長上表現(xiàn)亮眼，在高質(zhì)量發(fā)展的道路上同樣有所建樹。報告期內(nèi)，該行業(yè)績保持兩位數(shù)增長，實現(xiàn)營收71.28億元，同比增長11.98%；歸母凈利潤26.41億元，同比增長13.07%。資產(chǎn)規(guī)模邁上6500億元臺階，較上年末增長7.57%；集團(tuán)管理總資產(chǎn)突破8700億元，達(dá)到8721.50億元，較上年末增長5.08%。
透過數(shù)據(jù)之“形”，讀懂發(fā)展之“勢”，深入拆解這份“優(yōu)等生”范本，無疑為行業(yè)帶來更多啟發(fā)和思考。
扎根實體 資產(chǎn)規(guī)模邁上新臺階
6540.24億元，8.10%。
前者是青島銀行今年上半年的資產(chǎn)總額，后者是其今年上半年客戶貸款總額的增速。作為地方金融主力軍，青島銀行圍繞國家和地方重大發(fā)展戰(zhàn)略，主動融入和服務(wù)發(fā)展格局，扎實賦能實體經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)了賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)和自身高質(zhì)量發(fā)展的“一舉多贏”。
今年上半年，青島銀行持續(xù)加大對金融“五篇大文章”相關(guān)領(lǐng)域的信貸支持力度，切實發(fā)揮金融活水精準(zhǔn)澆灌作用。
報告期內(nèi)，青島銀行超額完成信貸投放進(jìn)度，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有效改善，客戶貸款總額3243.94億元，較上年末增長8.10%。其中，公司貸款余額（含票據(jù)貼現(xiàn)、未含應(yīng)計利息）2463.95億元，較上年末增長11.49%；制造業(yè)貸款、科技貸款、綠色貸款、涉農(nóng)貸款增速均明顯超過貸款平均增速。
以五篇大文章之首的“科技金融”為例，青島中電綠網(wǎng)新能源有限公司是一家致力于電力物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售服務(wù)的專精特新企業(yè)，在電力物聯(lián)網(wǎng)、新能源、智慧能源管理領(lǐng)域取得了多項全國領(lǐng)先的技術(shù)。針對這樣一家處在初創(chuàng)期的科技企業(yè)，青島銀行通過實地調(diào)研先后為企業(yè)提供信用貸、人才貸等多元化金融服務(wù)，打破企業(yè)融資壁壘。
這只是青島銀行賦能科創(chuàng)企業(yè)的一個縮影。面對科創(chuàng)企業(yè)“高成長、輕資產(chǎn)、快迭代”的特有屬性，青島銀行從機(jī)制、模式、產(chǎn)品多個維度入手，推出“科創(chuàng)易貸”“科創(chuàng)快貸”“人才快貸”等三大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。截至上半年末，青島銀行科技貸款余額較上年末增加39.96億元，增幅31.30%。
同樣交出優(yōu)異答卷的，還有綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融在內(nèi)的多個領(lǐng)域。
在綠色金融方面，青島銀行發(fā)布了“綠金青銀、青出于藍(lán)”綠色金融品牌，截至上半年末，綠色貸款余額較上年末增加57.99億元，增幅達(dá)22.19%。在普惠金融方面，青島銀行進(jìn)一步完善普惠融資產(chǎn)品體系，報告期內(nèi)普惠貸款余額404.22億元，較上年末增長65.76億元，增幅為19.43%。
堅守戰(zhàn)略 一二曲線齊頭并進(jìn)
4115.88億元，269.29億元。
前者是青島銀行截至半年末客戶存款總額，后者是截至半年末，青島銀行投行業(yè)務(wù)債務(wù)融資工具承銷額度。上半年，青島銀行債務(wù)融資工具承銷規(guī)模首次奪得全省第一名。
在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃指引下，青島銀行以客戶價值為導(dǎo)向，在深耕區(qū)域客群的基礎(chǔ)上，持續(xù)延伸金融服務(wù)觸角，在激烈的市場競爭中探尋出了一條多元化、綜合化的發(fā)展道路。
以零售業(yè)務(wù)為例，青島銀行秉持“幸福·陪伴”為核心的客戶經(jīng)營理念，重點聚焦客戶多元化金融需求，全面搭建精細(xì)化經(jīng)營和服務(wù)體系。該行創(chuàng)立的“幸福鄰里”社區(qū)服務(wù)品牌影響力不斷擴(kuò)大，開設(shè)“幸福鄉(xiāng)村”金融服務(wù)站1437家，惠農(nóng)客戶達(dá)27.61萬戶。
得益于這一精耕細(xì)作，青島銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長，業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度不斷提升。今年上半年，青島銀行客戶存款總額突破4000億元，達(dá)4115.88億元，較上年末增長6.61%。其中，零售存款余額2026.84億元，較上年末增長7.56%；零售存款占存款總額比重達(dá)49.25%，較上年末提高0.44個百分點，存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
如果說對區(qū)域客戶厚植考驗的是青島銀行的“基本功”，那么綜合化發(fā)展考驗的則是其戰(zhàn)略層面的“深蹲蓄力”。
近年來，青島銀行依托集團(tuán)化協(xié)同作戰(zhàn)與豐富的金融牌照優(yōu)勢，發(fā)力第二增長曲線，不斷加強(qiáng)在金融市場、托管、投行、理財、融資租賃等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)動，持續(xù)以專業(yè)性和標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)為客戶提供“一攬子解決方案”，綜合化經(jīng)營能力持續(xù)加強(qiáng)。
財報數(shù)據(jù)彰顯了青島銀行戰(zhàn)略堅守的豐厚成果。
上半年，青島銀行債務(wù)融資工具發(fā)行金額為526.84億元，承銷額度為269.29億元，承銷額度較去年同期增幅91.80%，承銷業(yè)績再創(chuàng)新高。上半年，青島銀行債務(wù)融資工具承銷規(guī)模首次奪得全省第一名，服務(wù)山東省發(fā)行債務(wù)融資工具企業(yè)數(shù)量排名第一；金融市場業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入16.47億元，同比增幅21.56%，占全行營業(yè)收入的23.11%；托管業(yè)務(wù)實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，規(guī)模突破450億元，達(dá)458.78億元，較上年末增長256.44%。
與此同時，青島銀行旗下的青銀理財、青銀金租兩家子公司保持穩(wěn)健態(tài)勢，逐漸成為驅(qū)動業(yè)績增長的新動能。截至半年末，青銀理財實現(xiàn)營業(yè)收入3.26億元，同比增長8.03%。
上半年，青銀金租正式完成首輪增資擴(kuò)股，為持續(xù)經(jīng)營夯實資本基礎(chǔ)，實現(xiàn)營業(yè)收入3.32億元，同比增長14.43%。
筑牢底線 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)
1.17%，6。
前者是青島銀行上半年的不良貸款率，后者是該行不良貸款率連續(xù)下降的年數(shù)。防控風(fēng)險是金融業(yè)的永恒主題，在資產(chǎn)穩(wěn)健擴(kuò)張的同時，青島銀行持續(xù)筑牢安全底線，資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)不斷提優(yōu)。
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局8月9日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，較上季末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率為209.32%，較上季末上升4.78個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
在宏觀經(jīng)濟(jì)波動、行業(yè)競爭加劇的大環(huán)境下，青島銀行的風(fēng)控能力經(jīng)受住了考驗。上半年，該行不良貸款率1.17%，較上年末下降0.01個百分點，實現(xiàn)六年連降，且低于全國平均水平0.39個百分點；撥備覆蓋率234.43%，較上年末提高8.47個百分點，實現(xiàn)四年連升，且高于全國平均水平25.11個百分點，風(fēng)險抵補(bǔ)能力整體充足。
兩大核心指標(biāo)“一降一升”，并不是基于特殊因素下的“曇花一現(xiàn)”，而是該行在風(fēng)控管理上的持之以恒。
近年來，青島銀行不斷完善風(fēng)險管理制度，夯實全面風(fēng)險管理體系，扎實做好資產(chǎn)質(zhì)量管控工作。目前，青島銀行持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控“三道防線”建設(shè)，在數(shù)字化落地過程中，青島銀行把風(fēng)控意識融入到組織和業(yè)務(wù)層面，通過有效整合監(jiān)督資源，初步搭建“大監(jiān)督”體系，上線了集團(tuán)級智能風(fēng)險預(yù)警平臺，各項內(nèi)控工作有序推進(jìn)。
一系列的財報數(shù)據(jù)表明，在建設(shè)金融強(qiáng)國的時代要求下，青島銀行無論是在賦能實體、業(yè)績增長，還是風(fēng)險防控方面，都展現(xiàn)出高質(zhì)量發(fā)展的硬實力?？梢灶A(yù)見的是，在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)下，青島銀行競爭優(yōu)勢將持續(xù)顯現(xiàn)，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面將有更多作為。
責(zé)任編輯：聶臻臻
一審：蔣鵬遠(yuǎn) 二審：聶臻臻 三審：李倩
