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　　本報(bào)訊 （記者 竇圓娜）今年以來(lái)，濰坊銀行聚焦科技金融領(lǐng)域，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，以服務(wù)為導(dǎo)向，為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育與發(fā)展注入金融活力，助力企業(yè)成長(zhǎng)，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。

　　濰坊銀行工作人員到“專(zhuān)精特新”企業(yè)考察。

戰(zhàn)略布局：科技金融置頂，多維度精準(zhǔn)推進(jìn)

　　濰坊銀行是區(qū)域金融生態(tài)的重要參與者，立足濰坊地區(qū)豐富的產(chǎn)業(yè)資源與日益濃厚的科技創(chuàng)新氛圍，將自身定位為科技金融的積極推動(dòng)者與深度參與者。長(zhǎng)期以來(lái)，濰坊銀行致力于成為本地科技企業(yè)的忠實(shí)金融伙伴，深入了解區(qū)域內(nèi)科技企業(yè)的成長(zhǎng)周期與金融需求特點(diǎn)，量身定制個(gè)性化的金融服務(wù)方案，從普適的流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款，到針對(duì)性的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“專(zhuān)精特新貸”“高新技術(shù)貸”“質(zhì)量貸”，再到推廣階段的“科創(chuàng)共贏貸”等，全程陪伴科技企業(yè)成長(zhǎng)壯大。截至目前，濰坊銀行科技企業(yè)貸款余額逾108億元，服務(wù)科技企業(yè)880余家，科技企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)占企業(yè)貸款總戶(hù)數(shù)的比重超過(guò)13%，位居全省城商行前列。

　　與此同時(shí)，濰坊銀行積極響應(yīng)國(guó)家一攬子增量政策，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)解決小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問(wèn)題，在全行開(kāi)展濰坊銀行支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制暨“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪”活動(dòng)，并建立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制總分兩級(jí)專(zhuān)班?；顒?dòng)啟動(dòng)后，兩級(jí)專(zhuān)班積極獲取對(duì)應(yīng)層級(jí)的“推薦清單”，依據(jù)清單深入市場(chǎng)、園區(qū)、企業(yè)，強(qiáng)化走訪對(duì)接力度，全面了解科技企業(yè)、小微企業(yè)融資需求和面臨的難題，快速為企業(yè)解決實(shí)際問(wèn)題。自10月15日活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，濰坊銀行累計(jì)走訪客戶(hù)2000余戶(hù)，累計(jì)為“推薦清單”客戶(hù)授信超過(guò)50億元。

　　濰坊銀行還與國(guó)內(nèi)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)研頭部公司合作開(kāi)展科技金融研究與創(chuàng)新實(shí)踐，探索更貼合科技企業(yè)需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)模式；力求在濰坊地區(qū)科技金融創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮引領(lǐng)與示范作用，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)與創(chuàng)新發(fā)展貢獻(xiàn)重要金融力量。

　　此外，濰坊銀行在積極探索更貼合科技企業(yè)需求的服務(wù)模式，與政府部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等各方主體合作，構(gòu)建多層次科技金融生態(tài)體系。建立定期溝通機(jī)制和信息共享平臺(tái)，整合各方資源優(yōu)勢(shì)，為科技金融政策落地提供有力金融支撐與服務(wù)保障。5月30日，濰坊銀行聯(lián)合濰坊市科技局舉辦“共創(chuàng)科技金融樣板賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展”助力更好濰坊建設(shè)推進(jìn)會(huì)暨戰(zhàn)略合作簽約儀式。中國(guó)人民銀行濰坊市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局濰坊監(jiān)管分局到會(huì)指導(dǎo)。此活動(dòng)是濰坊銀行貫徹中央、省市經(jīng)濟(jì)金融政策，強(qiáng)化科技創(chuàng)新，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的有力舉措，有利于引導(dǎo)更多金融資源流向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，加速新質(zhì)生產(chǎn)力形成，助力地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。這正體現(xiàn)了濰坊銀行積極與各方協(xié)同合作，構(gòu)建服務(wù)科技金融生態(tài)體系的努力。通過(guò)與政府部門(mén)緊密合作，濰坊銀行始終與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振，圍繞科技金融，充分發(fā)揮差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，展現(xiàn)地方法人銀行使命擔(dān)當(dāng)。

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)：定制金融產(chǎn)品，激活無(wú)形資產(chǎn)

　　科技型企業(yè)往往擁有豐富的無(wú)形資產(chǎn)，但如何將這些無(wú)形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際的發(fā)展資金，一直是企業(yè)面臨的難題。濰坊銀行敏銳捕捉到這一市場(chǎng)痛點(diǎn)，創(chuàng)新推出一系列特色金融產(chǎn)品，為科技企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)變現(xiàn)開(kāi)辟了新路徑。

　　“質(zhì)量貸”作為濰坊銀行與濰坊市市場(chǎng)監(jiān)督管理局合作推出的特色產(chǎn)品，面向?yàn)H坊市轄區(qū)內(nèi)榮獲各級(jí)政府質(zhì)量獎(jiǎng)、品牌認(rèn)證獎(jiǎng)勵(lì)等符合條件的企業(yè)或個(gè)人，旨在將無(wú)形的質(zhì)量品牌榮譽(yù)轉(zhuǎn)化為有形信貸支持，同步配套優(yōu)惠利率政策。截至11月末，濰坊銀行累計(jì)對(duì)接質(zhì)量品牌企業(yè)329家、為89家質(zhì)量品牌企業(yè)辦理授信140億元，共為13家質(zhì)量品牌企業(yè)累計(jì)發(fā)放“質(zhì)量貸”3.21億元，有效助力企業(yè)將品牌價(jià)值轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)力。

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款則是濰坊銀行針對(duì)科技型企業(yè)的重點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品之一。在傳統(tǒng)信貸模式下，科技企業(yè)因缺乏固定資產(chǎn)抵押常遇融資困境。濰坊銀行突破常規(guī)，探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新模式，鼓勵(lì)企業(yè)以發(fā)明專(zhuān)利權(quán)、實(shí)用新型專(zhuān)利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物辦理貸款，并給予利率優(yōu)惠。眾多科技企業(yè)借此成功將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為“真金白銀”，為技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)拓展等提供資金保障。今年以來(lái)，濰坊銀行發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款6.04億元。

　　“專(zhuān)精特新貸”和“高新技術(shù)貸”分別面向?qū)＞匦?ldquo;小巨人”“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等發(fā)放。兩款產(chǎn)品提供利率優(yōu)惠，支持采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押及信用等多元化方式辦理，滿足不同企業(yè)融資需求。

　　此外，濰坊銀行創(chuàng)新推出“科創(chuàng)共贏貸”產(chǎn)品，依據(jù)科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的業(yè)務(wù)成本需求，采用“前高后低”或“前低后高”分段計(jì)息方式，給予客戶(hù)階段性利率優(yōu)惠，靈活適配各類(lèi)初創(chuàng)型、成長(zhǎng)型科技企業(yè)，有效降低企業(yè)融資成本，助力企業(yè)發(fā)展。

　　為提升普惠金融產(chǎn)品影響力與服務(wù)精準(zhǔn)度，濰坊銀行梳理整合全行60余款貸款產(chǎn)品，按“濰銀科金”“濰銀鏈金”“濰銀農(nóng)金”“濰銀貿(mào)金”“濰銀政金”“濰銀快捷”“濰銀場(chǎng)景”“濰銀普適”8大類(lèi)別重構(gòu)普惠金融貸款產(chǎn)品體系，精準(zhǔn)錨定科技企業(yè)、三農(nóng)客戶(hù)、場(chǎng)景金融、供應(yīng)鏈等重點(diǎn)領(lǐng)域，為客戶(hù)提供清晰、便捷產(chǎn)品選擇路徑，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與企業(yè)需求無(wú)縫對(duì)接。

破局之策：精準(zhǔn)金融服務(wù)，助力企業(yè)騰飛

　　在科技金融服務(wù)過(guò)程中，濰坊銀行針對(duì)科技企業(yè)面臨的融資難題，積極探索破局之策，為企業(yè)提供全方位、多層次的金融支持。

　　對(duì)于科技企業(yè)普遍存在的“融資難、融資貴”問(wèn)題，濰坊銀行深入分析企業(yè)需求特點(diǎn)，精準(zhǔn)施策。山東一節(jié)能科技有限公司作為國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)和省級(jí)“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)，雖擁有15項(xiàng)專(zhuān)利，其中發(fā)明專(zhuān)利2項(xiàng)，但僅依靠不動(dòng)產(chǎn)權(quán)抵押融資面臨成本高、額度不足的困境。濰坊銀行通過(guò)前期業(yè)務(wù)合作及考察，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)含量高、應(yīng)用范圍廣且知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)明顯，經(jīng)綜合研判后，大膽嘗試知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式。銀行積極對(duì)接借款企業(yè)和市場(chǎng)監(jiān)管局等部門(mén)，詳細(xì)宣講融資方案，成功為企業(yè)發(fā)放500萬(wàn)元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，有效緩解了企業(yè)流動(dòng)資金緊張問(wèn)題。

　　濰坊碩邑化學(xué)有限公司同樣在發(fā)展過(guò)程中遭遇融資瓶頸。作為一家專(zhuān)注于高分子彈性體新材料研發(fā)、生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的高新技術(shù)企業(yè)，雖擁有多項(xiàng)榮譽(yù)和專(zhuān)利，但因無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，新增融資一度陷入僵局。濰坊銀行主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，為企業(yè)定制綜合金融服務(wù)方案，提供1250萬(wàn)元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押國(guó)內(nèi)信用證授信，及時(shí)滿足了企業(yè)技術(shù)研發(fā)和市場(chǎng)開(kāi)拓的資金需求，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

　　為提升科技企業(yè)金融服務(wù)的整體質(zhì)效，濰坊銀行主動(dòng)為企業(yè)提供差異化綜合金融服務(wù)方案，涵蓋日常資金周轉(zhuǎn)、科技研發(fā)、技術(shù)改造、成果轉(zhuǎn)化等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及不同發(fā)展階段的資金需求。同時(shí)，依托合同訂單、資金流信息、物流信息等數(shù)據(jù)，巧用供應(yīng)鏈金融服務(wù)，培育科技企業(yè)客戶(hù)集群，支持科技型企業(yè)融入行業(yè)龍頭企業(yè)供應(yīng)鏈創(chuàng)新鏈，進(jìn)一步拓展企業(yè)融資渠道，增強(qiáng)企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

機(jī)制優(yōu)化：高效流程保障，差異化定價(jià)策略

　　為確?？萍计髽I(yè)能夠迅速、高效地獲得資金支持，濰坊銀行在審批流程、信貸政策和服務(wù)效率等方面進(jìn)行了全面優(yōu)化與創(chuàng)新。

　　在審批流程上，濰坊銀行重塑科技信貸專(zhuān)屬審批流程，組建專(zhuān)業(yè)審批團(tuán)隊(duì)。對(duì)科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程標(biāo)簽化管理，將山東省科技企業(yè)名單導(dǎo)入信貸管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)從業(yè)務(wù)錄入提報(bào)、審查審批、利率調(diào)整到出賬管理等各環(huán)節(jié)的標(biāo)簽化提醒與優(yōu)先處理，確?？萍计髽I(yè)在每個(gè)環(huán)節(jié)都能得到置頂服務(wù)，享受高效、便捷的審批體驗(yàn)。總行授信審批部下設(shè)審查審批小組，各小組均配備業(yè)務(wù)骨干負(fù)責(zé)科技企業(yè)授信業(yè)務(wù)審查審批，憑借豐富經(jīng)驗(yàn)與專(zhuān)業(yè)知識(shí)，快速準(zhǔn)確評(píng)估科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況與融資需求，最大限度提升業(yè)務(wù)受理效率。原則上要求在1個(gè)工作日內(nèi)完成科技企業(yè)授信審查反饋，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)受理與審查審批效率的雙提升，大幅縮短了科技企業(yè)的融資等待時(shí)間。

　　在服務(wù)效率方面，濰坊銀行嚴(yán)格踐行便捷獲得信貸行動(dòng)，推行極簡(jiǎn)、極優(yōu)、極細(xì)、極速、極致的“五極”服務(wù)模式。對(duì)于科技企業(yè)，開(kāi)辟快速審貸通道，實(shí)行特事特辦、急事急辦原則，優(yōu)先審批、優(yōu)先放款，確保企業(yè)資金需求得到及時(shí)滿足。例如，在一科技企業(yè)的緊急融資項(xiàng)目中，濰坊銀行啟動(dòng)快速審貸通道，從企業(yè)提交申請(qǐng)到貸款發(fā)放僅用了3個(gè)工作日，高效的服務(wù)贏得了企業(yè)的高度贊譽(yù)。

　　濰坊銀行還針對(duì)科技企業(yè)制定了差異化定價(jià)策略，貸款利率可在民營(yíng)企業(yè)貸款利率的基礎(chǔ)上給予利率優(yōu)惠，持續(xù)降低科技企業(yè)融資成本。同時(shí)，為激發(fā)業(yè)務(wù)人員服務(wù)科技企業(yè)的積極性與主動(dòng)性，濰坊銀行制定了專(zhuān)門(mén)的授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法，配套發(fā)布科技型企業(yè)授信“三查”盡職負(fù)面清單，明確了科技企業(yè)范圍及對(duì)應(yīng)的盡職免責(zé)情形。對(duì)于嚴(yán)格落實(shí)規(guī)定動(dòng)作、達(dá)到履職標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)人員，做到應(yīng)免盡免，并暢通內(nèi)部問(wèn)責(zé)申訴通道，切實(shí)打造了面向科技企業(yè)的“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，為科技金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供了有力制度保障。

未來(lái)展望：堅(jiān)定科技金融戰(zhàn)略，構(gòu)建全新服務(wù)生態(tài)

　　展望未來(lái)，濰坊銀行將繼續(xù)堅(jiān)定不移地把科技金融作為戰(zhàn)略發(fā)展的核心方向，以《濰坊銀行科技金融2024-2026年發(fā)展規(guī)劃》為指引，堅(jiān)持“先立后破、穩(wěn)中求進(jìn)”的工作總基調(diào)，聚焦科技金融重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，全力打造具有濰坊銀行特色的科技金融服務(wù)體系，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的新動(dòng)力。

　　在資源配置方面，濰坊銀行將科技金融納入優(yōu)先支持領(lǐng)域，專(zhuān)列科技型企業(yè)的信貸規(guī)模。加強(qiáng)內(nèi)部資源統(tǒng)籌，及時(shí)滿足企業(yè)支付結(jié)算、并購(gòu)貸款、債券承銷(xiāo)、股權(quán)融資、財(cái)富管理、個(gè)人金融等綜合化金融服務(wù)需求。建立科技信貸業(yè)務(wù)差異化定價(jià)機(jī)制，著力降低企業(yè)融資成本，陪伴企業(yè)成長(zhǎng)。執(zhí)行服務(wù)價(jià)格優(yōu)惠政策，對(duì)科技企業(yè)在我行的各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用，做到能免盡免，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。用好風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，積極開(kāi)展針對(duì)科技型企業(yè)的融資增信合作，用足用好政府貼息機(jī)制、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、風(fēng)險(xiǎn)緩釋資金池等財(cái)政支持政策，加強(qiáng)與各融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，充分發(fā)揮融資擔(dān)保增信分險(xiǎn)作用，有效提升企業(yè)融資可得性。

　　提升數(shù)字化金融服務(wù)能力方面，濰坊銀行將通過(guò)科技金融服務(wù)平臺(tái)、第三方引流等方式擴(kuò)大科技型企業(yè)獲客范圍，圍繞線上化、移動(dòng)化、智能化，提升業(yè)務(wù)辦理便捷度，優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)。充分依托生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，逐步實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)貸款申請(qǐng)、審查審批、抵質(zhì)押登記等業(yè)務(wù)的線上高效智能化處理，打造針對(duì)科技型企業(yè)的智慧金融服務(wù)。

　　專(zhuān)業(yè)化人才隊(duì)伍建設(shè)方面，濰坊銀行將培育既懂金融又懂產(chǎn)業(yè)、既懂信貸金融服務(wù)又懂綜合金融服務(wù)的復(fù)合型人才隊(duì)伍，打造一支專(zhuān)業(yè)素質(zhì)過(guò)硬的科技金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)。積極尋求政府、科研機(jī)構(gòu)在高科技領(lǐng)域的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)的支持，依托信息優(yōu)勢(shì)，為科技型企業(yè)提供全生命周期融資輔導(dǎo)、商務(wù)合作等增值服務(wù)。

　　在業(yè)務(wù)拓展方面，濰坊銀行將聚焦高端機(jī)械與裝備制造、新能源、新材料、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)四大行業(yè)及山東省11條標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈，大力支持產(chǎn)業(yè)內(nèi)和鏈上科技型企業(yè)創(chuàng)新，秉持“大型做鏈、中型提效、小型快貸”理念，著力提高初創(chuàng)期科技企業(yè)首貸獲貸率，扎實(shí)提升成長(zhǎng)期科技企業(yè)信用貸款占比，深度融入核心科技企業(yè)創(chuàng)新鏈、供應(yīng)鏈。此外，濰坊銀行還將穩(wěn)步嘗試“商行+投行”服務(wù)模式，甄選“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，發(fā)揮金融市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，提供多種融資支持并拓展債務(wù)融資產(chǎn)品體系，全方位構(gòu)建科技金融服務(wù)生態(tài)，推動(dòng)科技企業(yè)與地方經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展。

　　濰坊銀行在科技金融領(lǐng)域的積極探索與實(shí)踐，為科技型企業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支撐，也為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入了新活力。未來(lái)，濰坊銀行將繼續(xù)秉持創(chuàng)新與服務(wù)理念，在科技金融的浪潮中不斷前行，書(shū)寫(xiě)更加輝煌的篇章。