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　　□濰報(bào)全媒體記者陳靜靜

　　“1000元用1天,利息最低××元”“借款1萬元,每月利息僅××元”……近年來,類似這樣的所謂“低息貸款”的宣傳語遍布于包括正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的眾多借貸平臺(tái),不僅利率不透明,而且涉嫌誤導(dǎo)。為維護(hù)貸款市場競爭秩序,保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,近日,中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行公告〔2021〕第3號(hào)》(以下簡稱《公告》),明確所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率,并明確了年化利率的計(jì)算方式。

　　按照《公告》要求,所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),在網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營銷時(shí),應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率,并在簽訂貸款合同時(shí)載明,也可根據(jù)需要同時(shí)展示日利率、月利率等信息,但不應(yīng)比年化利率更明顯。

　　不過,記者搜索多款借貸平臺(tái)發(fā)現(xiàn),截至4月7日,雖然上述《公告》已經(jīng)落地七天,許多平臺(tái)仍以日利率、月利率等內(nèi)容作為宣傳文案,部分貸款產(chǎn)品頁面并未展示年化利率或以最小字體注明年化利率。

　　一家股份制銀行APP展示的產(chǎn)品,記者輸入借款金額后,僅顯示月利率以及日利率,并未明示年化利率。

　　另外,記者在一家大型外賣平臺(tái)上看到,其貸款產(chǎn)品的宣傳頁面僅顯示“1000元用1天,利息最低0.3元”。該平臺(tái)合作的第三方借款產(chǎn)品還有7款,全部顯示的是日利率,在0.02%-0.1%不等。

　　記者登錄某消費(fèi)金融公司APP查詢可借款額度時(shí)看到,在顯著標(biāo)明“借1000元,1天利息最低0.225元起”的同時(shí),同樣沒有展示年化利率。

　　實(shí)際上,中國人民銀行去年發(fā)布的《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》都對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)明示貸款利率提出了要求。而此次不僅進(jìn)一步細(xì)化了此前要求,還將約束對(duì)象明確為所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),包括但不限于存款類金融機(jī)構(gòu)、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司以及為貸款業(yè)務(wù)提供廣告或展示平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等,另外鼓勵(lì)民間借貸參照本《公告》執(zhí)行。

　　中國人民銀行還明確了貸款年化利率的計(jì)算方式?！豆妗贩Q,貸款年化利率應(yīng)以對(duì)借款人收取的所有貸款成本與其實(shí)際占用的貸款本金的比例計(jì)算,并折算為年化形式。其中,貸款成本應(yīng)包括利息及與貸款直接相關(guān)的各類費(fèi)用。貸款本金應(yīng)在貸款合同或其他債權(quán)憑證中載明。若采用分期償還本金方式,則應(yīng)以每期還款后剩余本金計(jì)算實(shí)際占用的貸款本金。

　　城區(qū)一家國有銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人李先生說,此次《公告》首次明確了貸款年化利率的計(jì)算方式,能夠有效防范金融機(jī)構(gòu)以各種名義變相收取各類費(fèi)用,增加借款人的隱形成本。

　　“市民最好不要在這些未明確標(biāo)明年化利率的平臺(tái)上借款,應(yīng)該選擇正規(guī)渠道。如果市民確實(shí)需要使用這些APP的借錢功能,也要事先算清楚實(shí)際的年化利率水平,衡量自身的還款能力,以免出現(xiàn)無法還款的情況。”李先生提醒道。