央行：持續(xù)推動普惠小微貸款增量降價擴面
來源：中國證券報 發(fā)布時間：2022-01-04 09:12:12
中國人民銀行日前表示，自2022年1月1日起實施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達工具接續(xù)轉換。持續(xù)推動普惠小微貸款增量、降價、擴面。
加大對小微企業(yè)支持力度
人民銀行強調，將充分發(fā)揮好接續(xù)轉換的市場化工具牽引帶動作用，建立正向激勵機制，引導地方法人銀行自主決策、自擔風險擴大包括信用貸款在內的普惠小微貸款投放，積極挖掘新的融資需求，加大對小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶的支持力度，持續(xù)推動普惠小微貸款增量、降價、擴面，助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，促進穩(wěn)定宏觀經濟大盤。
一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具。金融機構與企業(yè)按市場化原則自主協商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底，人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金，按季操作，鼓勵持續(xù)增加普惠小微貸款。
二是從2022年起，將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農支小再貸款管理。原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可向人民銀行申請支農支小再貸款優(yōu)惠資金支持。
人民銀行有關負責人就兩項直達工具接續(xù)轉換答記者問時表示，此前兩項直達工具已延期兩次，此次人民銀行采用市場化方式對兩項直達工具進行接續(xù)轉換，有助于在保持和鞏固對市場主體支持力度的同時，用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場主體工作。
按市場化原則
自主協商貸款還本付息
對于普惠小微貸款支持工具如何操作，人民銀行上述負責人介紹，從2022年開始，金融機構與企業(yè)按市場化原則自主協商貸款還本付息。同時，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對符合條件的地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。
“普惠小微貸款支持工具內嵌了激勵機制，充分調動金融機構積極性，促進小微企業(yè)融資增量、降價、擴面。”這位負責人表示，一是工具支持的機構范圍為符合要求的地方法人銀行。包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行和民營銀行(含互聯網銀行)等六類。二是按照普惠小微貸款余額增量向地方法人銀行提供資金。人民銀行通過貨幣政策操作，向地方法人銀行提供資金，資金金額按照普惠小微貸款余額季度環(huán)比增量(即本季度末比上季度末增量)的1%確定。資金按季審核發(fā)放，當季余額增量為負的，后續(xù)季度補足后再計算增量，推動普惠小微貸款余額持續(xù)增長。按普惠小微貸款余額增量進行激勵，既有利于支持地方法人銀行市場化持續(xù)支持原客戶信貸需求，也有利于促進地方法人銀行挖掘新客戶普惠小微貸款。三是堅持穩(wěn)健原則。相關貸款的信用風險仍由金融機構承擔，以防范道德風險。鼓勵經營穩(wěn)健、有潛力的地方法人銀行在做好風險防控的前提下，加大對小微企業(yè)的支持力度。
此外，在談及普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃如何納入支農支小再貸款管理時，上述負責人表示，支農支小再貸款是人民銀行結構性貨幣政策工具，有效支持了地方法人銀行擴大對涉農貸款和小微企業(yè)貸款的信貸投放，其中包含小微企業(yè)的信用貸款。人民銀行已于2021年12月7日下調1年期支農支小再貸款利率0.25個百分點至2%，支農支小再貸款利率更加優(yōu)惠。自2022年起，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃不再實施，支持計劃的4000億元額度納入支農支小再貸款額度管理，支農支小再貸款額度在現有基礎上調增。符合條件的地方法人銀行可繼續(xù)以發(fā)放的普惠小微信用貸款向人民銀行申請支農支小再貸款優(yōu)惠資金支持。
人民銀行貨幣政策司司長孫國峰日前表示，轉換后的市場化工具將繼續(xù)發(fā)揮牽引帶動作用，推動普惠小微貸款量增、價降、面擴，兩項直達工具的接續(xù)轉換有利于金融機構與客戶市場化自主協商延續(xù)到期貸款，同時積極挖掘新的融資需求，引導金融機構擴大小微企業(yè)和個體工商戶融資，增強持續(xù)服務能力，促進普惠小微貸款進一步增量、降價、擴面。
責任編輯：封曉健
