保險業(yè)引來“造車新勢力” 蔚來保險經(jīng)紀(jì)本月正式成立
來源：證券日報 發(fā)布時間：2022-01-25 14:10:22
又一家新能源車企正式布局保險業(yè)務(wù)。記者在天眼查看見，蔚來保險經(jīng)紀(jì)有限公司已于1月19日成立，該公司由蔚來控股有限公司100%控股。至此，在我國新能源車企特斯拉、小鵬和蔚來都已經(jīng)設(shè)立了其全資控股的保險中介公司。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著新能源汽車產(chǎn)銷量的持續(xù)上升，新能源車險將是車險行業(yè)最重要的增量來源，而汽車廠商紛紛布局保險業(yè)，除了看中新能源車險市場的前景，也是其為車主提供全生命周期服務(wù)的重要抓手。
入局保險中介
根據(jù)公開信息，目前，特斯拉和蔚來都成立了全資控股的保險經(jīng)紀(jì)公司，小鵬則設(shè)立了汽車保險代理公司，本質(zhì)上，都是通過保險中介機(jī)構(gòu)涉足保險業(yè)務(wù)。
中再產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示，當(dāng)前，造車新勢力積極布局保險業(yè)務(wù)，一是其主業(yè)的需要，可以更好滿足車主的個性化需求；二是可以拓展新的業(yè)務(wù)模式，通過保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)運(yùn)營，并賺取穩(wěn)定利潤。
車車集團(tuán)CEO張磊對《證券日報》記者表示，新能源車險成為車企連接車主的“金線”，以車險為入口，車企既能打通車主用車生命全周期，也培養(yǎng)了新的業(yè)務(wù)模式和增長空間。過去，車企與線下經(jīng)銷商之間存在用戶信息爭奪、左右手互搏的問題，現(xiàn)在新能源汽車直營模式和代理門店正在成為新趨勢，在此背景下，訂車、交付、投保等環(huán)節(jié)回歸車企手中，用戶用車周期數(shù)據(jù)反哺車企，改變了傳統(tǒng)以4S店為中心的服務(wù)模式。車企與用戶直連互通，通過車主服務(wù)生態(tài)提升用戶黏性和品牌忠誠度，車企從單純的汽車制造走向制造、銷售、金融服務(wù)、理賠維修等一站式服務(wù)提供商，車險的剛需、理賠的高頻，為車企打造車主服務(wù)生態(tài)提供了重要抓手。
目前，我國新能源汽車產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。公開數(shù)據(jù)顯示，2021年新能源汽車銷量達(dá)352.1萬輛，同比增長1.6倍。從保有量來看，2021年我國新能源汽車保有量達(dá)到784萬輛，占我國汽車總量的2.6%。同時，根據(jù)《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2021-2035年)》，到2025年，新能源汽車新車銷售量達(dá)到汽車新車銷售總量的20%左右。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2025年目標(biāo)或?qū)⑻崆皩?shí)現(xiàn)，由此帶來的新能源車險增速也將超預(yù)期。中再產(chǎn)險根據(jù)存量傳統(tǒng)燃油車的報廢期限等測算，到2035年，預(yù)計(jì)全行業(yè)新能源車險年度保費(fèi)將提升至2000億元左右。
三方尋求平衡
造車新勢力入局保險業(yè)，將給新能源車險市場帶來怎樣的變化？近期，新能源車險保費(fèi)上漲一度成為社會熱議的話題。在發(fā)展大勢不改的情況下，新能源車險業(yè)務(wù)如何平衡車企、險企和消費(fèi)者的利益成為新的追求。
去年12月27日，新能源專屬車險正式在全國上線。同日，上海保險交易所首批掛牌了人保財(cái)險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險等12家財(cái)險公司的新能源車險產(chǎn)品。隨后，部分消費(fèi)者反映新能源車險保費(fèi)大幅上漲。
去年12月29日，小鵬發(fā)布說明稱，根據(jù)前一日各保司反饋的全國保費(fèi)情況，小鵬全線車型平均漲幅2.9%至18.2%不等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新能源專屬車險的保障較傳統(tǒng)車險更有針對性，保障責(zé)任更加全面，這是保費(fèi)上漲的最核心原因。從具體的車輛來看，保費(fèi)漲跌不一。首先，25萬元以下的新能源車型基準(zhǔn)保費(fèi)只降不漲；其次，部分高端電動車保費(fèi)確實(shí)有明顯上漲。由于車險最終保費(fèi)還受交通違法記錄、出險次數(shù)等因素影響，消費(fèi)者還需要參考險企給出的最終報價。
在部分消費(fèi)者為保費(fèi)上漲叫苦的同時，險企似乎也在為新能源車險的高賠付率“頭疼”。申萬宏源證券分析師葛玉翔表示，當(dāng)前新能源車險的賠付率普遍超過85%，行業(yè)面臨較大承保虧損壓力。中小險企因定價能力較差，客戶篩選能力較弱，新能源車險綜合成本率超過110%；頭部公司憑借在定價、客戶儲備和廠商合作能力的天然優(yōu)勢，基本保持承保盈虧平衡。
中再產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，綜合各方面因素分析，新能源專屬車險上市后，大部分新能源車的賠付率可能還將上升，需要從多個方面來化解新能源車險保費(fèi)高增長和高賠付的矛盾。
乘用車市場信息聯(lián)席會秘書長崔東樹近日撰文表示，新能源車險的推出是好事，但成本增加偏高，可能新能源車省下的油錢要去交保險，導(dǎo)致新能源車似乎不劃算，形成買得起用不起的現(xiàn)象，不利于新能源車推廣。因此，車企要建立自己的保險品種，行業(yè)要有更精準(zhǔn)的保險測算，國家也要支持保險費(fèi)用的合理補(bǔ)貼。
從目前車企涉足保險的方式來看，都是通過設(shè)立保險中介機(jī)構(gòu)來進(jìn)行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然保險中介并不能直接承保汽車風(fēng)險，但由汽車廠商100%控股的保險中介可以獲得不一樣的優(yōu)勢，即汽車風(fēng)險數(shù)據(jù)以及客戶數(shù)據(jù)。“保險經(jīng)紀(jì)公司可以深度參與保險產(chǎn)品設(shè)計(jì)，并通過合作險企來承接這些保單。”昱淳精算咨詢合伙人徐昱琛對記者表示。
整體來看，新能源車險市場將保持快速增長，同時，隨著產(chǎn)品運(yùn)營時間延長，險企和車企間的合作也將更加緊密，尋求車企、險企和消費(fèi)者的利益平衡。
責(zé)任編輯：封曉健
